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標題: 電價、物價雙漲勞健保也跟調達人4情境精算CP值籲1類人千萬別選勞保老年年金一次領： [打印本頁]

作者: chandlerhcen 時間: 2024-2-23 06:58 AM 標題: 電價、物價雙漲勞健保也跟調達人4情境精算CP值籲1類人千萬別選勞保老年年金一次領：

電價、物價雙漲勞健保也跟調達人4情境精算CP值籲1類人千萬別選勞保老年年金一次領：等於倒貼35年
06:492024-02-23 旺得富理財網李宗莉

2024年基本工資調至2萬7470元，不僅以勞保費率12%計算，每月多付25元，而健保費率即使維持5.17%不變，也得多繳17元，也讓人開始懷疑，每月按時繳交勞健保費，真的划算嗎？達人以加保公司、職業工會、雙邊加保及雇主身分等4情境精算，發現加保公司者因勞保自付額僅2成，扣除勞健保費成本後，35年年資可賺逾389萬元最多，但提醒雇主別選一次領，因為總成本近208萬元，與年金229萬元相當，扣除35年利息形同倒貼，CP值最差。

勞保達人張秘書在《勞工朋友的秘書~張秘書》頻道分享，在討論繳交勞健保保險費的划算程度前，首先必須釐清以下4個觀念。

1.勞保費並非個人全部足額出，雖是基礎概念，但職場新鮮人等不少勞工可能分不清楚，目前加保公司勞保費自付額只有20%，70%由雇主分攤、10%由政府補助；加保職業工會的保險費自付60%，剩下40%由政府分攤，輕度身障者可減免1/4，中度減免1/2，重度及極重度全額免繳。

2.勞保並不全然只有老年給付，還提供職災、普通事故保險、失業給付、死亡給付等保障，可以減輕經濟負擔，勞保給付包含範圍相當廣泛。

3.給付金額與保障範圍有限制，可能無法滿足退休生活，依據投保薪資、年資或請領方式或其他因素，而有所不同。

4.少子化與高齡化衝擊，勞保負債持續增加，除政府撥補維持正常給付，但為延長勞保壽命，不排除會調漲勞保費率，意味未來要繳的保費愈來愈多，但可領取的給付金額，不一定會隨之增加，甚至可能減少或延後，年輕世代要有心理準備。

張秘書指出，盲點釐清後，依實際案例試算，若同樣都是65歲足歲退休沒扣趴數，按照請領到80歲的費率計算，勞工小華月投保薪資4.58萬元x35年x1.55%=2萬4847 元，也就是65歲時年金的月領金額為2萬4847元，而65歲至80歲的共15年間，共可領到447萬2460元（24878元x12個月x15年），接下來把4類人的勞健保費成本精算出來，再跟請領總額做比較，就知道划不划算。

▲加保公司：

勞保費自付20%，每月負擔勞保費1100元+健保費284元（健保費701元-基本保費426元）=1384元，按35年年資計算勞健保總成本58.1萬元，與65歲後可請領的447萬2460元兩者相減，淨賺389萬1460元。

▲加保職業工會：

自付60%，每月勞保費3100元+健保費569元=3669元，35年勞健保費總成本為154萬0980元，仍可淨賺293萬1480元。

▲雇主身分：

勞健保費需全額自付，政府沒有任何補助，且健保費得用最高級距加保，每月勞保費1100元+健保費3848元=4948元，35年總成本207萬8160元，相減後雖然賺得較少，但仍多出239萬4300元。

▲公司與職業工會雙邊加保，且逐步調薪：

雖公司與職業工會同步加保，投保薪資無法疊加計算，但通常因在公司投保薪資較低又無法調薪，才會選擇另行加保職業工會，由於若想調到最高投保薪資約需6年，調到最高後要維持5年，前後總共需要12年時間，至於健保費因僅收取基本保費就暫不列入計算。

同時加保公司與職業工會的勞保費成本為：公司27萬6780元（659元x12個月x35年）+職業工會44萬6400元（3100元x12個月x12年）=72萬3180元，相抵後可賺374萬9280元。

不僅年金月領4種身分者都划算，若採用一次領方式，以35年勞保年資，最高基數50個月來看，可一次領走229萬元，只有雇主的成本不分上下，張秘書表示，其他勞工一次領跟保費成本相比，仍然都是划算的。

加上勞保除老年給付外，如果在加保期間，還請領其他給付，那就更加划算，值得勞工朋友們深思，好好規劃養老生活。

作者: aa0975707559 時間: 2024-2-23 09:43 AM

退休金現在都已經是月領比較佔優勢阿

作者: gogosp 時間: 2024-2-24 10:42 AM

謝謝版大的用心分享呀！

作者: eagles16888 時間: 2024-2-24 12:23 PM

多謝版主詳盡說明,真是無量功德!

作者: chiuty37 時間: 2024-2-27 10:58 AM

為了安享退休後的生活如何精算真的需要花點時間想一想

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